“راهنمای کامل سوئیفت”
“
خلاصه: SWIFT (جامعه ارتباطات مالی بینبانکی جهانی) شبکهای امن برای تبادل پیامهای مالی بین بانکها است. این مقاله ساختار کد BIC، انواع پیامهای مالی (MT103، MT700، MT799)، و جایگزینهای SWIFT در شرایط تحریم (SPFS روسیه، CIPS چین) را توضیح میدهد.
مقدمه
بر خلاف تصور عموم، SWIFT خود پول جابهجا نمیکند، بلکه دستورات پرداخت را مخابره میکند. برای صادرکنندگان ایرانی، موضوع SWIFT بسیار حیاتی است زیرا بسیاری از بانکهای ایران به دلیل تحریمها از این شبکه قطع هستند. با این حال، راهکارهایی مانند استفاده از بانکهای واسط در کشورهای ثالث و سیستم SPFS روسیه وجود دارد.
ساختار کد BIC (یا SWIFT Code)
کد BIC از ۸ یا ۱۱ کاراکتر تشکیل شده است: مثلاً BKTRIRTHXXX (بانک مرکزی ایران)
- ۴ کاراکتر اول: کد بانک (مثال: BKTR)
- ۲ کاراکتر بعدی: کد کشور (IR برای ایران)
- ۲ کاراکتر بعدی: کد شهر (TH برای تهران)
- ۳ کاراکتر آخر (اختیاری): کد شعبه (XXX برای شعبه اصلی)
انواع پیامهای مهم SWIFT برای تجارت
- MT103: دستور پرداخت مشتری (انتقال حواله) – رایجترین در صادرات/واردات.
- MT202: انتقال بین بانکی.
- MT700: گشایش اعتبار اسنادی (LC).
- MT707: اصلاحیه LC.
- MT799: پیام آزاد (برای درخواست اطلاعات یا تأییدیه).
جایگزینهای SWIFT برای ایران و روسیه
- SPFS (Russia): سیستم پیام مالی روسیه. چند بانک ایرانی (از جمله بانک ملی و بانک صادرات) به آن متصل شدهاند.
- CIPS (China): سیستم پرداخت بینبانکی چین برای یوآن. بانکهای ایرانی نیز عضو هستند.
- INSTEX (Europe): کانال ویژه اروپا برای تجارت با ایران (عملاً غیرفعال).
عملیات: برای دریافت وجه از روسیه، میتوان از طریق بانکهای ایرانی متصل به SPFS استفاده کرد. از خریدار روسی بخواهید حواله را از طریق SPFS به بانک شما در ایران ارسال کند. این روش قانونی و کارآمد است.
❓ سوالات متداول
سوال ۱: آیا کد BIC و SWIFT یکی هستند؟
پاسخ: بله، اصطلاحاً به کد ۸ یا ۱۱ رقمی شناسایی بانک، کد سوئیفت یا BIC گفته میشود.
سوال ۲: هزینه ارسال پیام SWIFT چقدر است؟
پاسخ: معمولاً بین ۱۰ تا ۵۰ دلار به ازای هر پیام، بسته به بانک و نوع پیام.
“””,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,