“تحلیل بازار روسیه با ماتریس BCG (ستاره، گاو شیرده، علامت سوال، سگ) برای محصولات صادراتی ایران”

الزامات کلیدی AML/CFT برای صادرکنندگان

• اثبات مبدأ ارز (Source of Funds): باید ثابت کنید وجوه دریافتی از محل صادرات قانونی کالا است. مدارک مورد نیاز: قرارداد صادراتی، فاکتور تجاری، بارنامه، گواهی مبدأ، اظهارنامه گمرکی.
• عدم شکستن تراکنش‌های بزرگ به تراکنش‌های کوچک (Structuring): اگر مبلغ ۱۰۰,۰۰۰ دلار را به ۱۰ تراکنش ۱۰,۰۰۰ دلاری تقسیم کنید، بانک آن را به عنوان فعالیت مشکوک گزارش می‌دهد.
• شفافیت در ذکر دلیل تراکنش (Purpose of Payment): در دستور حواله، حتماً عبارت “”پرداخت بابت صادرات [نام کالا] تحت قرارداد شماره …”” درج شود.
• نگهداری مدارک به مدت حداقل ۵ سال: برای پاسخ به استعلام‌های احتمالی بانک مرکزی.

تراکنش‌های مشکوک (Red Flags) از نظر بانک‌های روسی

• دریافت وجه از کشوری ثالث (نه روسیه) بدون دلیل موجه.
• دریافت وجه از حسابی که به نام شخص حقیقی (نه شرکت) است.
• تغییر ناگهانی الگوی تراکنش (مثلاً همیشه ۲۰,۰۰۰ دلار واریز می‌شود، ناگهان ۲۰۰,۰۰۰ دلار).
• دریافت وجه بدون داشتن قرارداد صادراتی معتبر.